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　　前几天看了一个视频，说的是某位女子因为患癌急需用钱，卖了劳力士收款 32 万，然后银行卡被冻结的视频。视频底下的评论和弹幕，无数人在刷什么正常账户随时冻结，骗子账户就是找不到之类的。

　　给大家科普一下，为什么网传这么多普通网民的银行卡被冻结的原因。其实这里面存在一个幸存者偏差，简单来说就是诈骗分子的银行卡被冻结了，他们绝不会在网上发视频。哪怕诈骗分子每天被冻结几十、几百张银行卡，他们也不敢抱怨，对他们来说这是正常的损耗，这是警察叔叔的功绩，但是没人宣扬。

　　于是我们从来不知道，但是普通人被冻结了涉诈的银行卡，大部分会发个朋友圈、发个短视频发泄不满的。当然对此我们应该表示理解。问题在于短视频平台，它是一个你越看什么，越给你推荐什么的算法平台。

　　你看到一个普通人因为银行卡设诈，女子患癌急需钱卖劳力士手表，收 32 万后银行卡被冻结！被冻结的视频点赞评论大量的类似视频，所以你就感觉原来全世界被冻结的银行卡都是我们普通网友的。

　　其实这个感觉是错误的，有一句老话叫做河里没鱼市上看，一样的意思。平台给你推荐了无数普通人银行卡设诈被冻结的短视频，你就认为警察叔叔只管得了普通人的银行卡，然而黑产团队的银行卡被警察叔叔冻结封禁的更多。

　　给大家几组数据，在所有黑灰产行为中，操盘手掌握使用的洗钱银行卡取决于诈骗金额和基于规避警察叔叔侦查的黑钱拆分策略。一般来说黑产诈骗分子收款环节的是一级卡 (车头卡)，也叫车头卡，是直接接收赃款的银行卡。

　　在这个环节如果是 10 万左右的赃款，大概需要 1-3 张银行卡。然后在拆分环节，黑产操盘手会在收到赃款后快速通过网银等把赃款拆分到多张二级银行卡里面。10 万的赃款可以拆分成 5 笔 2 万的额度，也就是说需要 5 张二级银行卡。在这个环节一般需要 3-10 张二级卡。

　　接着洗钱阶段用的银行卡就多了，比如你有 100 万赃款，银行取现一张卡单日限额 2 万，那你就需要 50 张甚至更多的银行卡。如果你通过地下钱庄转移赃款到境外，则需要多达 100 张左右的三级卡。

　　比如在一起 2024 年杭州警方破获的 "冒充客服退款" 案中，一起 5 万元诈骗案。犯罪分子先用一张一级卡收款，随后拆分至三张二级卡，再通过五张三级卡取现，总用卡量 9 张。如果是 50 万以上的大额赃款，用卡量那就动辄是几十上百张。你放心，但凡有人报警或者有风险提醒，这些涉案银行卡都会被警察叔叔冻结。

　　但是警察叔叔不会像普通网友一样，动一张卡就在网上发一条视频邀功。当然这里面有一个问题是，一起诈骗或者其他黑灰产的资金流向，警察叔叔必须得有受害人报警或者收到风险预警才能知道。但是在这个叔叔采取措施的过程中，很多犯罪分子早就把钱转移走了。

　　所以很多时候，涉案的银行卡冻结会存在一定的滞后，这也是没办法的事。就如罗翔老师说的那个逻辑，任何法律一经制定就已经滞后了。毕竟道高一尺魔高一丈。像本段视频一开始的那个案例，受害人的卡直接接收了赃款，算作一级。涉案卡从被骗人的账户直接打到他的账户上，这百分百冻结，诈骗分子收到赃款直接就转移了。

　　但是这位网友他不知道，是赃款在银行卡里沉淀了起来。别人报警冻结银行卡是完全符合逻辑且没有办法的事。其实相关部门针对于此，早就设定了相应的政策，比如银行卡的一级卡、二级卡分类，就是为了遏制电信网络诈骗、洗钱以及其他灰黑产的。

　　但是这个政策其实也被无数网友骂，而且视频案例也算个案，毕竟收款人因为患癌急需用钱。这样一个极端的案例，自然引起了无数不明真相的人的愤慨。但是后来不是也给解封了吗？银行卡被冻结的无奈。问题是如果随便打个电话就解封，这里面的风险和责任又怎么办？