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　　码接洗钱，即利用支某宝、微某付、银联卡的个人收款码帮助境外电诈人员接收赃款的过程。黑灰产中介，也就是所谓的飞飞担保群老板，他们上面对接着渠道商或是盘口，下面发展着国内洗钱车队和散户参与人。在整条链路中，无论是资金流转的隐秘性、盈利性，或是沟通交流、业务对接的匿名性，中介都做到了深度断层。一旦东窗事发，最终往往只能查到村内的一线操作手，为了挽回受害人的损失，操作手就成了唯一的背锅侠。

　　按理说中介承担的风险较低，在整个利益链条中理应分配到最少的收益，但由于黑灰产业的特殊性，导致分赃环节极为不公。目前盘口给到中介的佣金根据料性不同，普遍在单笔洗钱金额的 20%+。大部分职业洗钱车队，他们是懂行情的，中介坑不了他们，只能将收益的 80% 分给车队。但对于散户小白来说，有些人拿着自己的收款码，通过中介参与了洗钱，最终却只能分到收益的 5%，中介吃掉了其余的 95%。

　　接下来小编拿一个码接洗钱的真实案例为大家做拆解。露露是一个全职宝妈，平时空闲时间较多，为了帮助家里减轻负担，经人介绍加入了多个电商刷单群。虽然刷单行为已被定义为违法犯罪，但还是有不少放单群的存在。正常的电商刷单，单笔佣金在 10~20 元，由于现在单量很少，不少人连这样的单子都接不到。

　　此时群主发布了信息，引导大家去下载一个名为 "360pay" 的 app，他还会先编织一个谎言，告诉大家这是一个刷单软件。打开软件看下功能，但凡你对跑分有所了解，看了界面的功能就会知道，这分明就是一个码接洗钱的抢单系统。但大家想想，能够看上刷单这点收益的人，生活都已经落魄到了什么地步？对于他们来说，苍蝇虽小也是肉，只要有收益什么都可以做。更何况组织者还会话术诱导，隐瞒风险，他会告诉大家最严重的后果也只是你的支某宝会被系统封控，绝对不会上升到司法风险。

　　露露按照对方的指示，用自己的实名手机号注册了软件。接下来从最开始指导参与人让对方先去上押金的担保金，有关这点其实可以理解，毕竟组织者也会担心自己的本金被骗。万一先让你用收款码接收了赃款，在你收到钱以后跑单了不给他们做回款，那损失的就是他们。

　　第一次往这个 app 里充值担保金，你是无法独立完成的，必须通过导也，就是带你进来的中介，先将担保金转账给他，由他来帮你完成。其实就是绑定真实姓名、手机号。这个中介也只是一个代理，上下级的关系，你成为了他的下线，日后你所完成的每一笔交易，他都可以从中收取到返佣。

　　我们再来看一下这个软件的充值界面，金额由小到大排序，分别是一千、两千、三千元，没有更高的金额了，这明显就是为了规避司法风险进行小额洗钱。因为各地的立案标准没有统一，但最低也要三千加起步，反正洗钱的金额越小，出事的概率越低。

　　软件的收益说明彻底亮瞎了小编的双眼，充值一千到三千元，收益只有十到五十五元。我们继续往下看，露露将第一笔入金转给了中介，中介也确实为她完成了进账。接下来你要将自己的支某宝收款二维码上传到软件，比如你上押了 1000 元的保证金，开始做抢单，通常用不了太久，系统就会自动为你匹配到合适的订单，你将收到第一笔 666 元的支某宝入账。再过一会，匹配到了第二笔订单，你的支某宝又收到了 344 元的入账，此时你一共收到了 1010 元的资金，里面 1000 元是自己的担保本金，另外 10 元就是你的收益。

　　至此，先不去谈其他的，至少露露的本金没有被骗。这里可能有人会问，怎么入金分毛不差，正好是本金 + 收益准确到账？

　　不知道大家听说过 BC 跟单群吗？就是自己架设了 BC 杀猪盘，能够控制返奖比例那种。他们往往会同时开群带人跟单，并且保证每日能够赢到多少收益。其实这种就是杀猪盘，所谓的导师也是骗子一伙的。

　　一开始他会带你赢点小钱，反正输赢他们都能控制，后面你一旦加大入金，就开始各种输，逼你继续加大投入，直到你被骗到身无分文，借无可借才肯收手。在这个群里，导师就是你的 "财神爷"，他会根据你的资金，为你制作投注方案，指引你存入具体的金额，然后丢给你一个上分的二维码，让你存入指定金额。比如让你存 344 元，那么你必须存入这个准确的数字，否则无法为你完成上分。

　　有关这块内容，又是另一个项目就不展开描述了，只是给大家解释下，为什么入账金额能够分毛不差。当然也可能这个 APP 本身就是资金盘，前期小额收益是盘口放给你的，目的就是为了让你信以为真，加大投资，黑掉你的本金。

　　露露在拿到了第一笔收益后，很快又上押了 2000 担保金，她想要赚到更多的收益，结果第三笔资金入账，支某宝直接被风控了，二十四小时后才能自动解封。接下来的日子里，她反复参与着这个项目，第二次又是接受了三比一的落款，变成了风控三天，第三次风控一周，第四次风控一个月。往后一旦风控，全是一个月。

　　其实露露算运气好的，一直没有收到大额涉诈款，只是系统风控，盘口写的是混料，不一定全是涉诈款，也可能是 bcss，不带敲或是资金盘前期等这种料，受害人往往不会主动报案，再加上单笔金额较小，在很多城市并未达到立案标准，通常不会被深入追究。但给你打款的账户往往存在异常，或是你的账户频繁接受异地收款，这些行为都会被支某宝识别到异常，然后就会遭到系统风控。

　　但风控并不等于司法动，此时系统识别到账户存在风险，交易主动发起的交易拦截。但如果你用自己的多个支某宝来参与洗钱，在同一时间你名下的多个账户共同接受了两万的赃款，而这两万又都来自于同一个受害人，被你名下的多个账户集中接收了，那么只要受害人报案，你的支某宝必定遭到司法冻结，甚至哪怕没有司法冻结，只因频繁出现风控也会被永久限制。

　　我们再来看一下码接车队的操作，他们非常清楚要承担的法律后果，但是面对百分之十七的洗钱收益，甘愿承担所有风险。他们通过各种渠道收集到了大量的收款码，也熟悉系统的风控规则，知道收款三次左右就会遇到不像散户被风控了，只能等时间。毕竟每单收益只有百分之一，车队可是有百分之十七的收益。

　　他们一旦遭遇风控，会主动花费一百元找中介帮忙做解封，甚至他们自己也会解封。因为支某宝的系统风控会留下一个申诉入口，只要你能提交一份虚假材料，证明这是一笔正常交易，那么是可以百分之一百解封成功的，前提是系统风控并非司法冻结。如果是司法冻结，账户会被提示您的支某宝存在安全风险，冻结时间为永久，那么你将失去申诉入口，再想解封就非常困难了。

　　目前的感受是一个人哪怕真的到了走投无路的地步，也千万不要让自己去参与黑灰的东西。如果你心不够狠，无法做到灭绝人性，硬是将自己逼上这条路，在往后的日子里你会见识到人性最阴暗的一面，处处是坑，处处是风险，结局往往不是你能赚到多少，而是会让自己变得雪上加霜。